Go to Top

사업체보험

.

사업체 보험 (비즈니스 오너 보험)

.

1. 사업체 보험의 정의

사업체 보험은 크게 BOP(Business Owners Package) 와 CPP(Commercial Property Package) 두가지로 나눌 수 있습니다.

BOP(Business Owners Package)

BOP란 소규모 사업체를 위한 상품으로, 사업운영에 팔요한 장비(Equipment)및 상품(Inventory)등을 포함한 “Property Section” 과 일반적인 책임들을 포함한 ”General Liability Section”을 묶어서 광범위하게 보상받을수 있도록 Package로 만들어 내놓은 상품입니다. 소규모의 사업체란 년매상 5백만불 이하, Property Coverage Limit천만불이하, 사용하는 면적이25,000 sq.ft. 이하에 해당하는 사업체로, 주로 소매업(Retail), 도매업,(Wholesale), 사무실(Office), 서비스(Service), IT산업 등 미국에서 90%가 이 부류에 속하는 사업을 운영하고 있습니다.

CPP(Commercial Property Package)

CPP(Commercial Property Package)란 주로 생산업(Manufacture), 호텔 모텔, Shopping Center, 은행등 규모가 큰 사업을 운영 하면서 운영하는 사업에 필요로하는 Coverage를 포함시켜 독자적인 Package를 만들어 상품화 한것으로 전문분야의 특수성을 잘 이해할 필요가 있습니다..

.

2.사업체 보험의 보장 범위

사업체 보험의 보장 범위에는 배상 책임(General Liability), 재산(Property), 수입 & 비용 보조(Business Income & Extra Expense)가 있습니다..

배상 책임 커버리지(General Liability)

배상 책임 커버리지는사업주 또는 종업원의 비즈니스 활동으로 인해 다른 사람에게 인명 혹은 재산피해가 발생했을 경우, 그로 인해 져야 하는 손해 배상 책임으로부터 사업주를 보호합니다. 사업장의 유지 상태에 문제가 있어서 발생한 사고, 판매한 상품에 문제가 있어 발생한 불상사, 사업자가 제공한 작업에 문제가 있어서 발생한 사고 등이 이에 해당됩니다. 상업용 책임 보험의 보험료는 업종, 예상되는 연간 매출액, 종업원의 임금등을 근거로 산출됩니다. 대부분, 보험 가입 기간이 끝나면 보험 회사는 감사를 실시하여 일년 동안의 매출액이 예상보다 높았으면 보험료를 더 청구하고 그해 장사가 잘 안되어 매출액이 낮았으면 보험료의 일부를 돌려주기도 합니다.

재산(대물) 커버리지(Property)

재산(대물) 커버리지는 사업체 건물이나 그 안에 있는 내용물을 위한 보험으로써 화재 이외에도 번개, 폭발, 비바람, 우박, 연기, 자동차나 비행기의 충돌, 폭동, 난동, 도난으로 인한 가입자의 재산 피해에 대해 보상합니다. 하지만 도난 커버리지는 포함되지 않는 경우도 있으므로 도난 커버리지가 꼭 필요한 사업체는 보험을 가입할 때 확인하는 것이 좋습니다. 재산 보험의 보험료는 커버해야 하는 재산의 가치의 액수, 얼마나 안전한 지역인지, 도난 경보기나 스프링클러와 같은 안전장치가 되어 있는지, 그리고 건물의 자재가 무엇인지, 어떤 업종인지 등에 따라 결정됩니다.

수입&비용 보조 커버리지(Business Income & Extra Expense)

비즈니스가 화재, 자연재해, 도둑, 훼손 등의 사고를 당하게 되면 비즈니스의 정상업무가 어렵게 되고, 이에 따른 비즈니스 순수익에 손해를 보게됩니다. 이때 발생하는 순수익의 손실과 종업원 Payroll을 포함한 정상운영에 필요한 경비를 보상해 주는 커버리지가 수입&비용 보조(Business Income& Extra Expense) 커버리지 입니다. 이 커버리지의 보상기간은 비즈니스가 운영을 정상적으로 할 수 없는 시점에서부터 비즈니스가 사고전의 상태로 정상복구가 될때까지 입니다. 재난 발생시 보험 가입자는 Reasonable speed로 비즈니스 인컴의 손해를 줄이기 위해 비즈니스를 정상적으로 복구하는데 노력을해야하는 의무가 있습니다.

.

3.사업체 보험의 공제 금액

사업체 보험에는 보험 가입자가 부담해야하는 공제금(deductible)이 있습니다. 공제금은 재산 공제금액과(Property Deductable) 수입 공제금액(Income Deductable)으로 나누어 집니다.

재산의 피해를 입은경우 보험 가입자가 부담해야하는 액수를 재산 공제금액이라고 하며, 일반적으로 천불에서 오천불정도 입니다.

또한, 연매상 손실에 대해서는 사고당일부터 최대 72시간까지 보험 가입자가 부담해야하는 시간공제금이 있습니다. 이를 수입 공제금액이라고 합니다.

 

4. 사업체 보험 대상의 예

델리, 그로서리, 세탁소, 네일샵, 카페, 핸드폰 스토어, 신발가게, 화장품가게, 태권도장, 요가원, 레스토랑 등의 소매점