IRA
은퇴 연금 시리즈
세금 혜택과 장기 수익을 동시에!
솔로몬보험그룹과 함께 은퇴 준비를 시작하세요.
IRA
IRA는 Individual Retirement Account, 개인 은퇴 계좌의 약자로,
미국에서 개인의 은퇴 자금 마련을 위한 저축 및 투자 계좌입니다.
솔로몬보험그룹의 IRA 은퇴 솔루션을 통해 다양한 경제적 혜택을 받을 수 있으며
최대 $8,000의 세금 공제가 가능합니다.
세금 공제·면제
부담 없는 가입 조건
유연한 투자 운용성
안정적·장기적 자산
이미 401K 은퇴계좌가 있는데,
저도 IRA에 가입해야 하나요?
아래의 카드를 터치해서 더 자세한 내용을 알아보세요
은퇴 직전 401K 평균 잔액
$2~30만
은퇴 후 예상하는 평균 의료비
$31.5만
미국 내 은퇴 후 평균 의료비는 계속 상승하고 있으며,
401K 계좌 잔액만으로는 의료비도 감당하기 충분치 않습니다.
만약 입원이나 만성질환 치료 등으로 인해 의료비가 급격하게 증가할 경우
개인이 감당해야 할 부담은 더욱 커지게 됩니다.
IRA는 세금 혜택과 복리 효과를 통해 더 안정적인 은퇴 자산을 만들어 주어
이러한 부담을 크게 덜어줄 수 있습니다.
아직 30대인데,
저도 IRA에 가입해야 하나요?
IRA는 복리 효과로 인해 시간이 지날수록 더 큰 금액을 저축할 수 있습니다.
일반 저축 대비 약 60% 이상 더 많은 자금을 마련하기 위해 늦지 않게 가입하세요.
30세에 저축을 시작했을 때
예상 은퇴 자산 일반 계좌 대비 약 60%↑︎
일반 절세 계좌
IRA 계좌
* 제시된 예상 금액은 가정된 조건 및 개인의 상황, 기타 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
IRA 가입 자격
미국 시민권자 또는 적격 거주자
근로소득이 있는 개인
MAGI(Modified Adjusted Gross Income) $129,000 이하
직장에서 제공하는 401K나 403B가 있어도 가입 가능
IRA 주요 유형
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개인
Traditional IRA
Traditional IRA
선불 공제 혜택이 있는 플랜입니다.
납입하는 해에 소득 수준에 따른 세금 공제가 가능합니다.
인출할 땐 원금과 수익금에 대해 모두 소득세가 부과됩니다.
개인
Roth IRA
Roth IRA
후불 면세 혜택이 있는 플랜입니다.
납입 시점에는 세금 공제 혜택이 없으나,
은퇴 후 인출 시에 원금과 수익금 모두 비과세입니다.
직장
SEP IRA
Simplified Employee Pension
SEP IRA
자영업자 및 중소기업에서 근로자에게
유연한 은퇴 혜택을 제공하기 위한 플랜입니다.
고용주만 가입해 납입할 수 있으며,
세금 혜택 및 납입 유연성이 뛰어납니다.
직장
SIMPLE IRA
Savings Incentive Match Plan for Employees
SIMPLE IRA
직원 수 100명 이하의 소규모 기업이
직원 저축을 장려할 수 있게 하는 플랜입니다.
직원과 고용주 모두 납입이 가능하며,
양측 모두 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
납입/인출 규정
* 해당 규정은 2026년 Traditional IRA 기준으로, IRA 유형에 따라 달라질 수 있습니다.
$7,500
만 50세를 기준으로 Catch-up 추가납입금 $1,100가 추가됩니다.
$8,600
만 59.5세 이전에 조기 인출하는 경우, 인출금액의 10%를 패널티로 지불해야 합니다.
만 73세부터 일정 금액을 반드시 인출해야 합니다.
IRA
왜 솔로몬보험그룹의
에셋 매니지먼트여야 하나요?
IRA는 단순한 저축계좌가 아닙니다. 세금 전략, 투자 운용, 리스크 관리가 모두 포함된
맞춤 설계가 중요하기 때문에 자산관리 전문가의 도움이 꼭 필요합니다.
프리미엄 전문 상담
솔로몬 에셋 매니지먼트의
자산관리 전문가가 저렴한 가격에
1:1 프리미엄 VIP 상담을 제공합니다.
현장 경력 노하우
30년 이상 뉴욕에서 축적한
노하우를 통해 어느 상황에든
유연한 대처가 가능합니다.
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다양한 옵션을 제공합니다.
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한국어·영어·중국어까지
각 문화에 능통한 원어민 상담원이
고객이 편한 언어로 상담합니다.
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FAQ
자주 묻는 질문
Traditional IRA와 Roth IRA 중 어떤 게 더 유리할까요?
Traditional IRA는 당장 소득 공제를 받아야 할 때, Roth IRA는 미래에 세금 혜택이 필요할 때 유리합니다. 자세한 내용은 현재 본인의 소득 및 자금 유동성, 은퇴 후 소득, 미래 자산 등에 따라 달라지기 때문에 솔로몬보험그룹 자산 전문가의 도움을 받아보세요!
401k 잔액을 IRA로 옮길 수 있나요?
네. 퇴사, 은퇴 등 특정 조건을 만족할 경우 가능합니다. 다만 자금을 옮기는 방식에 따라 세금 및 벌금이 부과될 수 있기 때문에 솔로몬보험그룹의 자산 전문가와 상담 후 결정하는 것이 안전합니다.
개인 IRA와 직장 IRA도 동시에 가입할 수 있나요?
네. 예를 들어 Traditional IRA와 SEP IRA는 동시에 가입할 수 있습니다. 하지만 각 계좌의 한도 및 조건을 잘 확인해야 합니다.